江西省农村信用社促进经济发展方式转变支持县域经济加快发展的意见[1]
最近，省委、省政府作出在全省加快转变经济发展方式、促进县域经济发展的重大战略决策，将掀起我省县域经济加快发展的新一轮高潮。为全面贯彻落实省委、省政府的要求，省联社党委高度重视，于6月4日召开党委中心组学习会，组织省联社党委委员及各部门主要负责人认真学习了省委书记苏荣、省长吴新雄、副省长熊盛文等领导讲话。省联社党委委员和部分业务部门负责同志分别谈了学习体会，讨论并提出了贯彻落实会议精神的意见和建议。要求全省农村信用社继续发挥服务县域主力银行的作用，以金融手段推进全省县域经济发展，努力实现“三个不低于”目标:即县域金融市场份额不低于上年度水平，县域金融机构业务发展速度不低于全省平均水平，对县域经济的贷款增幅不低于各项贷款增长水平。结合农村信用社实际，省联社从创新产品、服务、机制三个方面提出了20条具体贯彻落实措施。
一、信贷产品创新方面
(一)提升小额信贷，化解农民和县域个体户贷款难题。
进一步提升小额信用贷款服务，拓展贷款范围，提高授信额度，实行优惠利率，形成小额贷款可持续发展的长效机制，确保小额贷款投放每年增长20%以上，每年累计发放小额贷款200亿元以上。把小额信贷模式引入县域中小企业、社区经济等领域，最大限度满足县域经济的有效信贷需求，为广大农民和县域个体户生产经营提供强力的金融支持。
(二)推进农业产业化贷款，促进县域农业产业化发展。
积极创新适用于县域产业化经营的信贷产品，以“公司+基地+农户”的模式，大力支持农业龙头企业、农产品基地、“一村一品、一乡一品、一县一业”等特色产业发展。引导农户组成联保小组，向联保小组成员发放贷款，支持农户联合体发展特色规模农业。积极探索企业订单、应收账款和存货抵押贷款方式，支持一批规模效益型的龙头企业、特色农业和支柱产业发展。
(三)发展“信用合作+专业合作”贷款模式，促进县域经济组织化发展。
积极培育各类合作经济组织，创新信用合作机制，把专业化发展中的各类专业协会、业主、政府相关部门等利益各方组织起来，形成共担风险、收益共享的共生体，以“信用合作+专业合作”贷款模式提供信贷支持，以金融手段提高分散经济的组织化程度，解决小生产与大市场对接难的矛盾，加快产业集约化、规模化、市场化发展步伐。
(四)推广信用共同体贷款，解决县域中小企业贷款难题。
加强与地方政府、涉农部门及各类基金组织、专业协会、商会、担保公司等经济组织的合作，引导同类或同一产业链上的产业集群企业、专业化龙头企业与基地和农户等产业化经营利益相关者、交通运输业和工程施工企业、县域中相邻的个体工商户形成各类信用共同体，扩大发放信用共同体贷款，解决县域中小企业融资难题。
(五)创新抵押担保方式，全面对接县域工业园区贷款需求。
加强与工业园区重点企业的联系，开展全面的信贷需求调查和授信工作，对工业园区的企业引入联保机制，着力破解县域工业园区企业贷款需求量大而有效抵押不足的问题。积极发放企业仓单质押贷款，满足加工企业大额流动资金需求。同时，创新金融服务手段，积极提供“贷款+贴现+票据承兑”的综合金融服务，满足不同层次的信贷需求;对享受财政退税政策的再生资源企业的流动资金贷款需求，采取退税账户质押方式予以支持。
(六)发展林权抵押贷款，推进县域资源开发利用。
加强与林业部门合作，进一步扩大林权抵押贷款业务，拓宽林权抵押贷款的对象、条件、期限，实施更加优惠的利率，帮助林农尤其是林木加工企业解决生产所需资金。积极推广农村资源性抵押贷款，进一步拓宽县域资源融资渠道，如赣州果园抵押贷款，景德镇、高安、宜丰等地对陶瓷生产企业的存货和原材料抵押贷款等。
(七)进一步推广农民住房贷款，助推新农村建设和新型城镇化。
把信贷政策与新村镇规划结合起来，大力发展“安家乐”农民住房贷款。引进商品房按揭贷款方式，积极开办农民住房按揭贷款，支持农民进城，推动城镇化发展。对符合新村镇规划的三清、三改、六通等基础建设，配合政府及各有关部门提供信贷支持。在修公路、建广场、办水厂或建其他设施中，开办经营收费权质押贷款。
(八)推进助学贷款和农村教育培训贷款，支持农村提高自主创业能力。
继续做好生源地国家助学贷款主办和代理工作，加大生源地国家助学贷款和一般助学贷款发放力度。开办职业技术学校学生生源地助学贷款，支持农村初、高中毕业的贫困学生参加职业技能教育和培训。对符合贷款条件的职业技能培训机构和其他中介组织，采取各种担保方式给予信贷支持。与政府、培训机构协作，开办农民就业技能培训贷款，增强农民在劳务市场就业的竞争能力。
(九)进一步推进各类创业贷款，解决县域居民创业融资难题。
深化与再就业中心的合作，对县域内下岗创业人员、返乡创业农民工、回乡创业的大中专毕业生和退伍军人提供担保贷款，对农村干部、致富能手、大学生村官等发放“双带”贷款。与共青团、青联和科技部门建立协作机制，开办青年创业贷款。与妇联合作，开办巾帼创业贷款。对结对扶贫或离职创业的公职人员，积极提供信贷支持。
(十)规范发展政府融资平台贷款，促进县域基础设施建设。
加强与政府融资平台对接，进一步加强与供电、供水、通讯等部门的合作和联系，在有效防范风险前提下，按商业化原则积极支持有还款保证的县域中道路、桥梁、供水、供电、通讯、住房、广播电视、新能源等公共设施或公益项目基础设施建设，提升县域经济可持续发展能力。
二、提升金融服务水平方面
(十一)消除金融服务空白乡镇，让农民享受基本金融服务。
根据县域经济发展需要，科学调整和优化网点布局。全面启动填补金融服务空白地区的服务工作，采取设立分支机构、设立简易网点、设立金融便民服务点，省联社拨付新设网点开办费、经营亏损补助、定向招聘员工等有效措施消除金融服务空白乡镇，对地处偏远山区不具备商业可持续条件的1/4亏损网点继续予以保留，为“三农”和县域经济发展提供便捷、全面的金融支持。
(十二)拓展“惠农一卡通”，确保各项惠农政策得到落实。
进一步提升完善“一卡通”系统功能，力争将所有补贴给农户的各项财政资金全部纳入“一卡通”系统发放，继续对使用“一卡通”农户免收卡/折工本费、年费、通存通兑费等费用，对各级财政部门免收服务费，严格遵守“一卡通”代理发放的各项纪律和要求，以最高效的服务保证国家和地方政府支持“三农”和县域经济发展的各项惠农政策及时落实到位。
(十三)推广“百福惠民卡”，提升农信社信贷服务效率。
把银行卡功能与小额农贷授信有机结合起来，以百福银行卡为载体，全面发行具有循环授信和贷款功能的“百福惠民卡”，方便百福惠民卡客户在授信期限和授信额度内随用随贷随还，灵活使用信贷资金。坚持优质客户优先、授信限额逐步扩大的原则稳妥推广百福惠民卡业务，加快发行百福惠民卡，力争年末百福惠民卡授信余额达到50亿元。并以推广百福惠民卡为契机，进一步提高办贷效率，促进客户增强诚信意识，促进县域经济信用环境的进一步优化。
(十四)全面提升信息化手段，以信息化助推城乡一体化。
坚持以客户为中心的理念和系统创新的思路深入推进信息化建设。进一步建立完善业务信息系统，打造全省数据大集中、与人民银行现代支付网络、中国银联网络等各类网络联通，进一步优化完善交易平台，加快网络通信平台和基础数据平台建设，实现县域经济资金“无障碍流通”，以金融信息化助推城乡经济一体化。完善和优化以价值创造为中心的管理信息系统，全面加快财务管理信息系统、绩效考评管理系统等系统的研发推广，以信息化手段全面提升农村信用社服务县域经济发展的综合管理水平和持续发展能力。
(十五)拓展各类电子银行业务，在县域普及现代金融服务。
积极打造并形成全省统一的“百福e家”系列电子银行产品品牌，不断扩大农村信用社电子银行产品在县域经济中的使用范围和频率。进一步完善百福卡循环授信贷款、代收代付、消费积分、金融IC卡等功能，在县域大力推广应用“转账终端”，加快ATM、CRS、POS等自助服务终端投放，加快电话银行、网上银行上线推广，为广大客户提供随时随地的金融服务。
(十六)建立汇通天下的清算体系，提升县域金融服务水平。
不断创新支付手段和支付方式，全面推行和扩大“百福卡”发行，强化和扩大信息化网络、现代支付系统、同城清算系统、农信银系统等各种现代支付结算系统的服务范围和功能，继续做好受理“农民工银行卡”特色服务，扩大支票、本票、汇票、委托收款等银行票据业务范围，加快外汇业务系统开发和推广，全面拓展各种理财业务和委托代理业务，逐步建立便捷高效结算网络，满足县域经济发展需要。在全省农信社系统内资金汇划继续免收手续费，为广大城乡居民真正提供更加便捷、廉价的资金清算服务。
(十七)不断改进服务方式，全面提升金融服务效率。
创新营销策略，形成“以客户为中心、随需而变”的特色客户服务体系，为城乡居民提供亲情化、个性化、现代化的金融服务。优化并整合现有业务服务流程，建立并推行统一的服务行为、VI形象、职场管理、安全防范等金融服务标准化体系，完善金融服务的绩效考核机制和激励约束机制，提高金融服务的质量和效率。推广一站式、专业化的金融服务方式，大力倡导耐心、诚心、热心、细心的“四心服务”;加强客户服务中心建设，完善“962268”服务热线功能。
三、创新金融服务机制方面
(十八)推行双层经营模式，完善对接县域各类客户信贷需求的机制。
在基层网点进一步做精、做优小额信贷品牌，扩大小额信贷支持面，提高服务效率和贷款质量。县联社本级强化客户服务机构和队伍建设，落实专门的服务中心或贷款中心，因地制宜开辟大客户服务和专业化客户服务窗口，着力培育和增强服务县域经济中较大客户的能力，建立完善相应的制度规范和操作流程并严格落实，增强服务大客户、促进县域经济发展的实效，实现良性循环和可持续发展。
(十九)加强省级管理服务平台建设，建立小银行与大市场有效对接的机制。
全面推进十二大中心建设，进一步提升省联社行业管理和服务水平，形成参与市场竞争、支持县域经济发展的整体优势。继续加强资金调剂服务，增强支持县域经济发展的整体效益和能力。进一步加大社团贷款组织力度，及时发现县域经济中较大优质项目并发布信息，为成员行社做好信息咨询和沟通服务，举全省农村信用社之力支持县域经济发展。
(二十)加强与财税政策的对接，放大各级政府政策扶持效应。
主动与农口、财税、新村办、团委、妇联等部门沟通互动，了解各类支持县域经济发展的优惠政策，通过利息贴补、建立担保基金、风险补偿基金、构建信用共同体等形式，创新相应产品和服务方式，使农村信用社金融支持与有关部门的财税支持相叠加，使信贷政策与财税政策互动，并通过信贷杠杆产生放大效应，起到“四两拨千斤”之功效，共同支持县域经济更好更快发展。
【注释】
[1]*赣农信联社字［2010］32号
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