商业银行在海外设立分支机构

一、商业银行分支机构与联行

（一）商业银行分支机构

一般来说，经营外汇和国际结算业务的商业银行都在海外设有分支机构。

商业银行在国内外设置的分支机构一般有以下六种形式。

1．代表处

代表处（Representative Office）是商业银行设立的非营业性机构。它不能经营真正的银行业务，其主要职能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，开辟当地信息新来源。代表处是分支机构的最低级和最简单形式，它通常是设立更高形式机构的一种过渡形式。

2．代理处

代理处（办事处、经理处）（Agency Office）是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能在东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不具备法人资格。它是介于代表处和分行之间的机构。代理处可以从事一系列非存款银行业务，如发放贷款、提供贸易融资、开证、承兑、票据买卖和交换等业务。代理行由于不能吸引当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行同业（Interbank）市场拆入。

3．分行

分行（Branch）是商业银行设立的营业性机构，下设支行，不是独立的法人。分行可以经营完全的银行业务，但不能经营非银行业务。分行的业务范围和经营政策与总行保持一致，但受总行的资本、资产与负债的限制；总行对分行的活动负有完全的责任。

4．子行

子行（Subsidiary）是商业银行设立的间接营业机构，是在东道国登记注册而成立的公司性质的银行机构，在法律上是一个完全的经营实体，它以自身的债务仅以其注册资本为限负有有限责任。股权全部或大部分为总行控制。业务活动可以是东道国允许的全部银行业务，甚至包括东道国国内银行不能经营的非银行业务。

5．联营银行

联营银行（Affiliate）类似子行，区别在于任一外国投资者拥有的股权在50％以下，即少数股权，其余股权为东道国所有。其最大优势是可以集中两家或多家参股者的优势。

6．银团银行

银团银行（Consortium Bank）由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行，任一投资者所持股份都不超过50％。作为一个法律实体，银团银行有自己的名称和特殊功能。它既接受母行委托的业务，也开展自己的业务。其业务范围一般包括：对超过母行能力和愿意发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排；承销公司证券；经营欧洲货币市场业务；安排国际间企业并购；提供项目融资和公司财务咨询等。与其他形式的银行相比，银团银行具有以下特点：

（1）其母行大多为世界著名跨国银行；

（2）注册地多为一些国际金融中心或离岸金融中心；

（3）专门从事成本高、风险大、技术性强、规模大的业务（辛迪加贷款、承销国际证券、经营欧洲货币市场业务、安排国际兼并、提供项目融资和公司财务咨询等）；

（4）业务对象一般是政府、跨国公司。

（二）联行

联行（Sister Bank）就是指银行根据业务发展的需要，在国内外设置的分支机构。总行与分行、分行与支行之间以及相互间都是联行关系。根据设立的地点不同，联行可分为国内联行和海外联行两种。

1．国内联行

国内联行（Domestic Sister Bank）是指设立在国内不同城市和地区的分、支行。国内联行往来是国际结算中不可缺少的组成部分。例如：总行在国外开立了账户，分、支行办理国际结算时即可通过国内联行与总行办理资金的划拨；异地办理国际结算需要在国内异地划拨资金时，也可通过国内联行在分、支行之间办理。

2．海外联行

海外联行（Overseas Sister Bank）是指设置在海外的分、支行。设立海外联行的目的是为了开拓海外市场，方便国际结算，扩大银行业务范围。但设立海外联行必须具备一定条件。首先，拟设立联行的城市或地区要具备良好的自然地理、政治经济条件；其次，关键是要看该地业务量的多寡，若业务量充足，其盈利足以维持分支机构的开支，则可设立分支机构，否则，则不需设立分支机构。

长期以来，中国银行作为我国的外汇专业银行，在海外联行的设立方面要领先于其他银行一步，中国银行先后在伦敦、纽约、巴黎、东京、开曼、卢森堡、法兰克福、新加坡、巴拿马、多伦多、大阪等地设立了分行和代表处；在港澳地区有中银集团。中国银行在海外设置的各类分支机构累计超过500家。其他银行也正在设置或准备设置海外联行。