年杭州市农信系统业务运行报告

2012年杭州市农信系统业务运行报告

省农信联社杭州办事处

2012年，在省农信联社和市委、市政府的正确领导下，杭州农信系统以科学发展观为指导，积极应对经济金融发展新挑战，围绕“稳增长、防风险、促转型、惠民生”工作主线，努力推动杭州经济社会发展。

一、业务运行总体情况

2012年，杭州农信系统各项存款余额2252.77亿元，比年初增加227.53亿元，增幅11.23%，各项存款在全市六大行市场份额达22.64%，比年初提高1.41个百分点。各项贷款余额1601.33亿元，比年初增加146.39亿元，增幅10.06%，高于全市各金融机构平均增幅0.94个百分点；涉农贷款新增80.65亿元，增幅为14.26%，高于各项贷款增幅4.2个百分点；小微企业贷款新增58.03亿元，增幅为11.08%，高于各项贷款增幅1.02个百分点；农户贷款余额282.82亿元，新增22.82亿元。五级分类不良贷款余额27.37亿元，不良贷款率为1.71%，比年初增加1.02个百分点，贷款损失准备充裕，贷款风险基本可控；利润总额49.43亿元，同比增加5.22亿元，上缴税费20.45亿元，同比增加3.83亿元。

二、重点业务工作

（一）金融保障坚实有力

坚持支农支小支实，配套新农村建设，加大支持中心镇的公共服务基础设施和农业基础设施贷款力度，大力推广农户信用贷款、安居贷款、丰收小额贷款等支持农户创业增收。加强与人民银行沟通联系，在市金融办的大力支持下争取支农再贷款4.5亿元，有力保障了支农支小资金需求。为提高办贷效率，切实做好小微企业和涉农贷款投放，深入开展了“走千访万”、“进村入企”、服务实体经济、“三大工程”建设等活动，走访行政村2604个、农户26.08万户、企业2.83万家，帮助解决难题1938个，办成实事1708件。

（二）服务创新积极有为

坚持贴近本土需求，加大服务和产品创新力度。开展农户信用等级评定和公议授信，提高农户信用贷款发放面，开通青年创业小额贷款绿色通道，实行“贷款优先、利率优惠、服务优待”；围绕贷款难、担保难，开发农产品产业链贷款、农民消费贷款、农户小额信用贷款等产品，推出国内信用证、票据质押转开等新业务，支持缺少不动产担保的小微企业发展，推出幸福老年贷款，解决中老年人一次性缴纳养老保险费资金不足的难题；推进“三公开、三承诺”阳光信贷，完善差别化授权授信管理制度，逐步建立透明高效的信贷流程。

（三）服务渠道做精做细

坚持金融普惠民生，配套城乡统筹发展，深入开展“金融服务进村入社区工程”，调整优化网点布局，全面推进金融服务点进驻村级便民服务中心，进驻率100%，布放ATM机892台，POS机13639台。推广网上银行、手机银行、电话银行和网上支付等电子服务渠道，贷记卡业务杭州各县（市、区）全覆盖，进一步完善、创新市民卡业务和功能。积极参与省、市、县（区）三级信用村镇联动创建活动，共创建省级信用乡（镇、街道）7个、信用村（社区）21个，市级信用乡（镇、街道）9个、信用村（社区）59个，并首次与市农办联合开展市级信用农民专业合作社的创建评定。

（四）风险管理扎实有效

坚持合规稳健经营，认真开展客户鉴定分类，严格控制“两高一剩”新增贷款，逐步性退出和一次性退出客户166家、金额7.12亿元。严控信贷风险，组织开展重大风险贷款、大额贷款等项目检查，高度关注借款人涉及民间借贷和担保链等风险，全面排查业务风险隐患。强化流动性风险管理，开展了16个合规风险专项评估。加强内控管理，开展“整顿规范银行业市场秩序”活动，推行“4＋2”廉洁合规风险防控模式，加强对基层重点岗位人员的行为管理，开展员工贷款清理排查，重点防范员工参与民间借贷、非法集资、高利贷等行为，大力推进计算机辅助审计，努力防范操作风险。加强安全保卫工作，成功堵截固话诈骗等各类案件145起、金额249万元，创建省级安全示范单位7家、市级安全示范单位6家。

（五）转型升级有序推进

创建了2家全国级、5家省银行业协会文明服务示范单位，9家网点获得杭州市首届“文明服务百优网点”；建立了8家小微企业专营机构，健全小微企业贷款利率风险定价机制，尽力降低企业融资成本；积极筹备推进余杭农村合作银行股份制改革，健全公司治理，提升可持续发展水平。

三、业务运行展望

2013年，杭州农信系统以“稳增长、控风险、强基础、优机制”为工作主线，重点做好以下三项工作。

（一）扎根本土市场，坚持支农支小，加大金融保障实体经济力度

坚持扎根农村、服务“三农”和小微企业的市场定位，大力支持城镇化建设，推动城乡一体化发展，积极对接中心镇建设和乡镇国库集中支付业务，努力保障春耕备耕资金需求，做好支持村级集体经济发展的相关金融服务。调整优化贷款结构，合理把握好贷款投向、投量和投速，在经营中做“小”文章，做“精”品牌，做“新”机制，做“特”产品。推进政银合作、银村共建，扎实开展“走千家、访万户、共成长”活动，对接“美丽乡村”建设，加大对现代农业、服务业和农田水利基础设施建设的支持力度，促进农户贷款扩面增量。开展丰收卡刷卡消费有奖活动等，探索丰收卡功能完善和业务创新，加大农村理财产品的开发和营销推广，加强惠民金融服务保障。加强与人行沟通与协调，加大信贷规模调剂力度，提高规模使用率，切实加大支农支小支实信贷投放力度，在杭州银行业中保持支农支小贡献的领先地位。

（二）强化风险防化，坚持稳健经营，确保内部管理合规精细有效

树立全面风险管理、全程风险管理、全员风险管理的理念，提升风险掌控能力和危机处理能力。坚持发展速度与管控能力相匹配，提高风险管理的前瞻性、主动性。严把新增贷款投向，严控房地产贷款、政府融资平台贷款，强化存量贷款结构调整，探索行业限额管理，确定大额贷款压降和风险贷款退出户数与比例。防范操作风险，开展信贷、银行卡业务合规性检查，加强岗位培训和教育监督。强化精细化内控管理，加大会计、信贷等工作检辅力度，完善合规审计管理，加强对风险领域、薄弱环节的审计监督，开展安全保卫不定期检查和暗访检查，落实“4＋2”廉洁合规风险防控新模式。建立健全信访处理和舆情管理机制，开展民主评议行风活动“回头看”，建立行风建设长效机制。

（三）突出服务惠民，坚持转型升级，不断增强农村金融服务功能

完善服务渠道建设，整合和调整网点结构，优化物理网点资源，合理布放ATM、POS等自助机具，积极推进“微型银行”建设，打造“丰收·村村通”品牌。深化“村银共建”内涵，加强资金合作、管理合作、服务合作和信用支持，提升农信信用工程质量。深入推进金融创新，完善公司业务、个人业务、外汇业务、银行卡业务、货币市场业务、理财业务等六大系列产品体系，积极开发负债类产品，试发金融IC卡，积极探索农村住房抵押、可退增值税权利质押、公积金委托贷款、补充养老金贷款、企业季节性临时贷款等金融产品。有序推进行社体制机制改革，加快优化业务流程和管理流程，推广标杆行社优秀经验，推进小微企业贷款专营机构建设，力争在管理模式、服务手段、服务能力上有新突破。加强作风建设，开展“学习贯彻十八大、农信惠民促发展”和“三走进三服务”主题活动，即“走进企业、走进农村、走进农户，服务群众、服务基层、服务发展”。