消费有“道”

第十四单元　消费有“道”——学会合理消费

收入是河流，　　　　　　　　

财富是水库。　　　　　　　　

花出去的钱就是流出去的水，　

只有留在水库里的才是你的财。

故孔子曰：　　　　　　　　　

“君子爱财，取之有道；　　　

君子爱财，更应治之有道。”　

心灵故事

百万英镑

美国旧金山的一小伙子在出海远航时迷失了方向，但幸运地得到了一艘货船的救助，然后他随货船来到英国伦敦。在伦敦，他身无分文，举目无亲。有一天，他莫名其妙地收到了一封夹有100万英镑的信。原来这是一对富有兄弟打的一个赌，他们赌的是：如果一个贫穷而诚实的人收到天上掉下的100万英镑，他会变得怎么样？哥哥认为他会饿死，因为他无法证明这些钱是他自己的，没有会相信他，银行也不会让他存这笔钱。弟弟则认为他会过得很好。于是他们兄弟俩将100万英镑的支票寄给了这个贫困潦倒的小伙子……

1．你认为这位身无分文的小伙子将会怎样对待这“百万英镑”？他的生活又会有怎样的变化呢？

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2．如果你收到了100万英镑，最想做的第一件事是什么？这笔钱你会怎么花？

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心海导航

一个人对待金钱的态度在某种程度上会折射出他今后的理财方式。

一、看一看：钱花到哪里去了

现场大拍卖

你现在拥有50元购物券，可以自由选购表中的任何商品:

1. 你买了什么？花了多少钱？为什么要买？

2. 你怎样看待自己的消费结果？

3. 在现场大拍卖中，采访下你身边的男女同学，看看他们的消费情况和自己有什么区别？你从中得到了什么启发？

4. 请你回忆过去一周的消费情况，看看在日常生活中你的钱到底花在哪里了？

一周消费清单

5. 对照你过去一周的消费清单，看看你的消费中哪些项目是不该花的，哪些是可花可不花的，哪些是必须花的，分别作上“×”“⊙”“√”的记号，再作统计。当你看到这个统计结果，你对自己的消费行为有什么看法？又有什么样的新发现？

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6. 为什么在你的消费选项中“可花可不花的钱”和“不该花的钱”占了相当的比例？在日常生活中，为什么会出现该买的东西没有买，不该买的东西却随手就买的情况呢？

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7. 当该买的东西没钱买时，你的心里会有怎样的感受？又会做怎样的打算？

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预支消费

星期三的中午，计算机班的陈前来到班主任办公室，脸红红的，像有话要说，但他支支吾吾地，开不了口。班主任林老师轻声问他：“有什么事需要帮助吗？”陈前这才抬起头，说：“林老师，您能借给我50元钱吗？我的生活费没有了！”林老师笑着说：“怎么啦，你的钱呢？丢了还是用完了？”陈前急忙说：“没有丢，我也没有乱花，但不知不觉就花完了，我自己真的也不知道钱用到哪里了……”

1. 你有和陈前类似的借钱经历吗？当时的感受如何？

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2．你认为预支消费会产生怎样的结果？

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从心理学角度看，“消费”主要包括消费行为和消费理念。消费行为反映了一个人的消费理念，即消费观。预支消费是一种非理性消费行为，而不合理的消费行为反映了一个人不正确的消费理念。

二、想一想：你的消费合理与否

1. 合理消费的金额是多少？不合理消费的金额又是多少？它们之间相差多少？

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节俭则昌，淫侈则亡。

——墨子

2. 不合理消费的原因有哪些？

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三、画一画：消费规划

尽管目前我们的生活水平在不断地提高，但作为一个尚未自食其力的消费者，我们要学会计划用钱，把钱用在最重要的地方，减少不必要的开支，避免消费行为中的盲目性。

1. 比一比：预算与实际消费

在每月拿到生活费时，写下预算消费清单，生活费用完时，写一下实际消费清单，比一比预计消费和实际的消费情况之间的差距。

2. 算一算：差额有多大？

（1）预算金额（　）元。

（2）实际金额（　）元。

（3）预算金额（　）元 ——　实际金额（　）元=（　）元

（4）如何平衡你的收支情况？

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3. 绘一绘：消费计划

（1）从记账开始，把自己的财务状况数字化、表格化，这样不仅可轻松得知自己的财务状况，更可替未来做好规划。

消费账目表

（2）如果零花钱占表中总金额的2/3时，你会考虑放弃哪些项目的消费呢？

A._______________B._____________

C._______________D._____________

支出情况表

了解正常的收支情况：每月可以从家里得到的零花钱是多少？每月必须开支的固定项目有哪些？费用多少？每月预留一部分零花钱备用，在有急需时，就不会捉襟见肘了。

知己知彼，才能合理安排好自己的收支情况，不会出现陈前那样的尴尬场面。

（3）掌握一些购物要领，让我们把钱花得实实在在。你有哪些“妙招”可以帮助自己买到价廉物美的物品呢？

4. 画一画：我的消费规划

假如现在你拥有10万元人民币，你会如何规划？请在纸上以“饼图”的形式画出你的规划消费项目及其比例。

消费必定与金钱有关，但未必与增加享受或提高生活质量有关。消费是所有欲望中最难满足的一种欲望，因为不是欲望产生消费，而是消费产生欲望。学会消费，就是学会节制欲望。

心心点灯

生活中常见的消费心理分析

1. 从众心理

有从众心理的人，看到许多人在做同一件事，便不由自主地加入。当别人率先作出示范性消费行为后，他们便会仿效和重复，其消费会受别人评价的影响，受别人行为的带动。人们追随时尚的心理，往往能够引发对某类、某种风格的商品的狂热追求，并形成流行趋势。商家常常利用消费者追随偶像、追赶潮流的心理来推销自己的商品。消费是否应该从众，要作具体分析，盲目从众是不可取的。

2. 求异或逆反心理

人们的个性展示，有时是借助消费活动体现的。与众不同、展示个性，成为一些人的消费心理和行为。这虽然推动了新工艺和新产品的出现，但是展示个性要考虑社会的认可，还要考虑代价。为显示与众不同而过分标新立异，是不值得提倡的。

3. 攀比心理

有些商品，人们拥有它的目的不在于它本身的实用价值和它所带来的乐趣，而在于“向上看齐”、“人无我有”的夸耀性心理。个别同学的消费受攀比心理的影响，饮食消费向广告看齐，服装消费向名牌看齐，娱乐消费向流行看齐，人情消费向成人看齐。这种消费心理是不健康的。

一位女白领的幸福“卡奴”生活

“卡奴”生活一定很悲惨吗？未必。

雪梨经常调侃自己是个彻底的“卡奴”，有刷卡依赖症。

在外资银行上班，且是部门骨干，收入颇丰。早在大学时代，她就是刷卡一族，在使用信用卡上颇有心得。

起初办好第一张信用卡后，她并没有感觉多少便利，虽说去超市购物可刷卡，但为了几十元钱要每月跑一趟银行还款，觉得实在没必要，于是第一张信用卡在钱包里闲置了许久。

使她开始对刷卡消费产生兴趣的是网购，当时她准备买一台笔记本电脑，要求既时尚轻巧，又高配置，还不能太贵。在网上商城“溜达”多日后，也没下定决心。一个偶然的机会，她得知刷信用卡买笔记本电脑，可以分期支付，而且免息，并只需支付少许手续费。

历览前贤家与国，成由勤俭败由奢。

——李商隐

很快，在银行的网上商城，雪梨就挑好心仪许久的一款SONY本本，虽说要1万多元，但比数码城的同款标价便宜近千元，这对当时还是穷学生的雪梨来说，是个很大的诱惑，于是，她选择18个月免息分期付款，每月还款额还不到700元。雪梨算了笔账，即使加上手续费，仍然要比去数码城一次性支付划算，而且每个月600多元，她完全可以承受。

在这之后，雪梨开始慢慢体会到刷卡的好处。信用卡有免息期，日常消费她尽可能用卡，就是在超市买10元、20元的东西也刷卡。“刷卡购物有积分优惠，每消费一元就记一分，银行搞活动还可加倍积分，到年初还可用积分换礼物，一举两得。”

刷卡后，雪梨对自己的账目也清楚多了。“以前有多少钱花多少钱，一笔糊涂账，根本不知道钱花在哪里。现在每个月都会收到对账单，知道有哪些不该花哪些该花的，慢慢地购物消费有了节制。”雪梨说，上班后为了防止遗忘还款日期被扣利息，她跟银行签了个全额还款账户，时间一到就自动扣划还款，不用担心被扣到透支利息。

年初，雪梨还办了一张商城联名卡，两张卡交替使用，利用不同的结账日来拉长免息还款时间，那张联名卡可从商场获得额外的贵宾优待，对喜欢shopping的雪梨，刷卡帮她节省了不少钱。

更重要的是，刷卡让雪梨积累了良好的信用记录，年初她还顺利地办出了购车贷款，有了代步小车。雪梨说，“卡奴”幸福生活现在才刚开始，以后还要探寻更多的刷卡“锦囊”。

心动不如行动

1. 消费时时刻刻陪伴着我们的生活，有生活就有消费。面对市场上日益丰富的商品，面对自己爱不释手的流行音乐、激光唱片、小饰品或时装，你是否已具有一个正确的消费观、是否已成为一个理性的消费者呢？

2. 请你对所在学校不同级段、不同专业的部分同学，做一次简单的访谈，了解他们每月生活费的使用情况，在分析调查结果的基础上，写一篇“我已成长，我要理财”的小作文。