育英会奖学金的申请程序

毫无疑问，国家助学贷款的发放者是国家设立的独立行政法人日本学生支援机构。顾名思义，国家助学贷款的贷款者为大学生。大学生又是高等学校组织的一员，与此同时，由于涉及到巨额金钱的流动，从国家助学贷款业务的处理上来说离开银行也不行，也就是说商业银行或其他类似金融组织也必然会参与到国家助学贷款事业中来。那么，学生是如何获得国家贷款的，从申请到获得贷款之间需要经过哪些程序？在这些程序中，学生、国家助学贷款的经营者、学生就读的高等学校和经营具体业务的商业银行究竟各自扮演了什么样的角色？这是本节要分析的主要内容。

一、申请的基本程序

日本学生支援机构的奖学部负责贷款申请的审核和发放。但是学生不可以直接向学生支援机构奖学部提出贷款申请，而是要通过大学设置的负责学生事务的学生部奖学课提出贷款申请。

每年国家助学贷款的申请时间稍有不同，预约申请和在校申请的时间不同，短期大学、大学和研究生等不同类型高校学生的申请时间也有所不同。本节以东京大学2007年度本科在校学生的申请为例来说明申请程序。根据网上登载的内容和笔者实地调查的结果，申请程序大约包含以下几个步骤。所涉及的利害关系人大致有学生、大学学生部奖学课和日本学生支援机构的奖学部。银行在申请程序中不起任何作用，只经手贷款资金的储蓄和转账，对于银行来说，大学生和日本学生支援机构仅仅是和其他机构及个人一样的业务客户而已，除此之外没有任何其他关系。具体程序如下：

第一，2007年4月25—5月17日，东京大学学生部奖学课开始发放国家助学贷款申请书。贷款申请书由日本学生支援机构统一印制。申请书的发放时间原则上由日本学生支援机构决定，但校方可以根据实际情况作一些小的调整。有资格申请国家助学贷款的学生在这个期间到大学的学生部奖学课领取申请书，然后根据要求准备有关资料并填写申请书。^[24]

第二，2007年5月15—17日，计划申请国家贷款的学生向学校奖学课提交贷款申请书。一般需要学生本人亲自到学生部奖学课提交申请书和有关材料，这样在申请书填写不当时可以当面改正，有关材料不齐全时也容易知道缺的是什么材料，所以由申请者本人当面提交申请书有利于提高处理效率。和贷款申请书一起提交的一般还有以下几种材料：由医院出具的身体健康状况证明、由学校有关部门出具的学习成绩证明、由税务部门出具的家庭收入证明，以及保证人和保证人的有关材料。学校学生部奖学课事务人员根据要求逐项检查学生填写的内容和提交的证明材料。

学生部奖学课事务人员为专门负责奖学金的人员，不是校内教学和其他部门人员的兼职。这一点不像我国高校的贷款管理办公室等机构，我国负责国家贷款和奖学金审批的校内机构人员多半为兼职，尤其是负责人一般是由学校领导兼任。学生部奖学课负责人员在确认申请者的申请书填写无误，所提交的材料也符合要求之后，就发给学生一个国家助学贷款申请材料已经提交的官方证明。若检查后发现填写内容不合格或资料不齐全，就会退回去让申请者重新填写或准备。

在这一阶段，日本学生支援机构和学生不发生任何直接联系。但是申请国家助学贷款的学生在向学校有关部门提交申请书并经校方学生部奖学课事务人员确认无误后，必须在规定时间内在学生支援机构的网页上进行网上注册登录，实行网上申请，否则该学生提交的国家助学贷款的书面申请无效。

第三，学生部奖学课在规定时间内收到学生的申请书和所提交的有关资料后，按照日本学生支援机构的要求，审查学生提交的资料是否合乎要求，对申请进行初步的资格审查，但是一般不进行任何筛选。确认申请者的申请资料合格后，把全校的学生贷款申请汇总，在规定时间内提交日本学生支援机构奖学部，以便进入下一步的程序处理。

但是根据笔者实地调查的结果，发现各个高校学生部奖学课在这一环节上的处理不尽一致。虽然学生部奖学课不对申请学生进行筛选，但是一般都会根据需要经济援助的程度对申请学生进行一定程度的排序，只是有的学校排得比较仔细而有些学校排得比较简略而已。加之日本学生支援机构对各个大学的贷款尤其是第一种贷款还是有一定名额限制的，也就是说，这一点和我国的国家奖助学金、国家助学贷款一样，都采取了对不同高校分配名额的做法，所以各个大学的奖学课也会根据一贯的做法，对申请进行调整和对申请国家助学贷款的学生进行申请辅导，提出比较中肯的建议。

第四，由日本学生支援机构奖学部根据学生提交的书面材料进行审查，以确定是否发放国家助学贷款。这个审查过程大约需要两个月。审查主要根据申请者的家庭经济条件和学业成绩两个标准来进行。虽然现在的选拔方式采取了审查学生提交的书面材料的方式，但是以前也曾采取过比较严格的书面考试和面试的方式进行，具体如本书第七章所述。

审查中是否需要选拔最根本的是取决于贷款名额和申请者数。据笔者调查，在这一点上，无息贷款和有息贷款不同。无息的第一种贷款的申请者数相对较多，但是与此相对，总的贷款发放额却呈现逐渐缩小的趋势，所以筛选比较严格，竞争相对激烈。但有息的第二种贷款申请者相对较少，而发放总额却不断扩大，所以第二种贷款的供求已经趋向于饱和。这也从另一个角度说明了现在日本国家助学贷款制度中整体不平衡的状态在加大。

第五，在做出是否向申请者发放国家助学贷款的决定之后，由日本学生支援机构用书信方式把决定直接通知申请贷款的学生本人；同时把获国家助学贷款资助的学生名单抄送大学方，并报政府有关部门备案。日本学生支援机构不接受有关发放贷款决定的申诉。也就是说，审查的过程是非公开和保密的。

第六，2007年7月11日，对合格者第一次发放国家助学贷款，贷款直接通过经办银行打入学生账户，现在的经办金融机构为邮电局。国家助学贷款实行按月发放的制度。^[25]

二、现有申请程序的特点及其中存在的主要问题

日本育英会奖学金的申请程序具有以下几个明显的特点。

第一，以日本学生支援机构为中心进行国家助学贷款的申请和审核，体现了育英会奖学金这一资助形式是国家资助的基本特性。

日本国家助学贷款是国家出资设立的助学贷款，国家出资设立国家助学贷款显然是服务于国家提高高等教育效率和公平的目的，且国家助学贷款尤其是第一种贷款的国家奖助学金性质十分明显，所以各高校和学生个人对这一形式国家助学贷款的需求量整体来说比较大，竞争自然十分激烈。如果把这种国家助学贷款的审核权下放给学校，如第二章所述，由于高校进行大学生资助和国家进行大学生资助的目的不一致，就有可能偏离国家助学贷款的原来目的。所以日本实行国家政策机构进行国家助学贷款具有一定的合理性。但是完全由国家管理经营国家助学贷款毕竟多少会有一些官僚特性，这会不会影响国家助学贷款的运营效率呢？这是值得我们对照我国的现有制度，深思其制度利弊的地方。

第二，通过学校申请的制度程序从经济学观点上来说具有比较高的效率。如果申请者个人直接把国家助学贷款的申请书交给日本学生支援机构的奖学部，这将给大学生个人和日本学生支援机构带来很多不便。

对大学生来说，日本学生支援机构规定提交材料必须面交，如上所述，这是因为需要提交的材料很多，采取当面提交的方式可以让申请学生明白哪些地方填写不当，哪些资料还没有准备齐全，一旦有误或不全，可以立即让申请者重新填写或准备。这样，看似费时费力的规定其实是比较有效率的规定。由于日本学生支援机构本部设在东京，高等学校则是散布在全国各地，如果不能采取邮寄而只能本人当面提交，那么由地方到东京递交申请书的费用很高。

通过学校递交申请对日本学生支援机构来说也有很多好处。如果全国的申请学生在一定时间内递交申请，那么在这几天内，日本学生支援机构的工作量将会突然变得很大。即使邮寄，每天接受大批申请书也不可能。同时，这种阶段性的工作也会给日本学生支援机构的人事安排带来诸多不便。对日本学生支援机构来说，把接收材料的工作分散转移给各个高等学校的奖学课则是最能提高效率的方法。

第三，虽然通过学校提交贷款申请书，但是学校对是否发放助学贷款并不具有任何权力。这样处理大学在国家助学贷款制度中的位置究竟利弊如何呢？对这一点的评价将放在本章第三节进行。

第四，整个申请程序相对于申请贷款的学生来说是保密的，学生对日本学生支援机构所做出的是否发放贷款的决定没有任何提出自己意见的机会。这一方面保证了助学贷款选拔标准的一致性从而确保了贷款制度的公平性，但另一方面也有损害助学贷款的初衷，毕竟很难说不存在哪怕一件国家助学贷款发放决定不当的情况。再说，日本的国家助学贷款来自于国家财政，也就是说最终来自于日本公民缴纳的税金，所以有些觉得自己能够获得国家助学贷款而没有获得国家助学贷款的学生应该知道自己不能获得的理由。