伊斯兰金融在中国

伊斯兰金融在中国

拉兹里·宾恩

今天上午，来自中阿国家以及世界其他地区声名显赫的市场领军者、管理者、学者、顾问以及与伊斯兰金融领域密切关联的各方共聚一堂，共同见证中阿会议这一盛事。能在盛会上演讲,本人深感荣幸。首先，请允许我向活动的组织者以及提供宝贵帮助的各方致以诚挚的感谢，正是你们孜孜不倦地奉献，使得活动得以圆满成功。

本次会议的组织释放出一个明确的信号，中国正致力于获取关于伊斯兰金融的知识，并将其与更广泛的国内和国际的信息受众分享。

本次会议安排在回历十月召开，这是有象征意义的。现在正值斋月，穆斯林们正在庆祝辛勤劳作后的收获。今天我们在这里的相聚，我坚信这是我们在精神上进行自我检查，或者说是审查我们目前的表现的一个绝佳的平台。我们应把握这个机会，反思我们得到的教训，交流可以在国内促进伊斯兰金融发展的观点，并在较短的时间内寻求全球金融系统更好地融合。

一、伊斯兰金融在全球的发展情况

在马来西亚，伊斯兰金融已经有了跨越式发展。在起步阶段，我们只有一家伊斯兰银行，但30年后的今天，我们已经有了17家伊斯兰银行。而如今，这一行业已经成为整个经济增长的主要贡献因素之一。鉴于传统银行和保险领域的白热化竞争，这是一个了不起的成就。

在这个国际性的平台上，据路透社的报告预计，2011年全球伊斯兰金融资产已经高达1.3万亿美元，在过去5年内增长了150%。2011年，Sukuk （伊斯兰债券）在全球的发行量为840亿美元，涨幅为62%，而马来西亚就贡献了其中的2/3。

报告同时指出，2010年伊斯兰管理基金达到了580亿美元的新高，而可用储备库为此金额的大约10倍，超过5000亿美元。这一组新数据甚至比11月份安永的估算还要高。据安永预测，至2012年年底，伊斯兰金融资产将较2010年水平增长33%，达到1.1万亿美元，但伊斯兰资产在全球金融市场仅占有1%的份额。

伊斯兰金融系统已经从“值得拥有”升级为“必须拥有” ，日渐扩大的覆盖范围便是佐证。金融机构可提供伊斯兰金融服务，同时很多全球范围的金融从业者正提供伊斯兰金融业务，将其作为系列服务的一部分。伊斯兰金融已经不再是伊斯兰世界的特权。如今，很多国家都将其作为促进经济资源流通的潜在途径，以实现他们的发展目标。那些捷足先登者已经抢得先机，并在获得潜在收益中占据此领域更有利的位置。

除直接的潜在经济利益外，伊斯兰金融在这个时代异军突起，向世界宣扬共同信任、平等、公平、公正以及风险和回报公平分享的伊斯兰普遍价值观。

如今，伊斯兰金融已经引起国际社会的广泛兴趣。人们开始研究并审视伊斯兰交易所产生的卓越价值。这是一个令人振奋的现象。非穆斯林正在努力去了解伊斯兰金融、控制伊斯兰金融的主流伊斯兰教教法要素以及其所宣扬的价值。例如，美国财政部专门设立了一个名为“伊斯兰金融常驻学者”的职位，正在对这一课题进行研究，并向美国政府各机构宣传相关的知识。虽然伊斯兰金融在美国的发展不显山不露水，但美国财政部仍然在2003年任命了一名伊斯兰金融常驻学者，这是一个重大的举措。作为全球最值得信赖的金融新闻和简报的权威发布者，道琼斯曾经设立了一个专门的伊斯兰教教法金融学者委员会，针对伊斯兰金融的指数进行分析，并跟踪相关的数据。从10年前开始直至今日，包括房利美和房地美在内的企业都一直在购买这些分析。

伊斯兰金融在不列颠也得到了同样的关注。英格兰银行也专门成立了一个工作小组，其职责是对抵押在英国境内更广泛的伊斯兰金融业务进行审查，并扫清相关的障碍。随着人们对伊斯兰金融的逐步接纳，一些领先的金融机构也进入了这一市场，为此领域注入了更长远的利益。

在设计金融产品和工具中，伊斯兰金融要求更高水平的创新力和创造力。因此，要想获得成功，我们必须继续为伊斯兰金融板块合理地提供训练有素的专业人员。出于这种考虑，在高校中建立高品质、可提供所需类型毕业生的教育系统是伊斯兰金融走向繁荣的前提条件。

二、创建伊斯兰金融的几点建议

在将伊斯兰金融和伊斯兰货币以及资本市场改革成灵活多变，且符合伊斯兰教教法的系统的过程中，我们在马来西亚取得的成功主要得益于政府的支持，以及积极响应的法律系统。下文列述了部分建议，这些建议可能是创建伊斯兰金融走向繁荣的有利条件的理想方案。

（一）在设计保障伊斯兰金融体系合法性的规章制度，以及汇集金融资源，以开始筹划第一家提供“合乎伊斯兰教教法”的金融产品的银行时，政府必须具有前瞻性思维。政府需要制定涉及伊斯兰金融的法律，以对这些产业进行管理。同时确定有效的税收中立制度，以便扫除伊斯兰金融发展的障碍。

（二）司法机构应特别关注涉及伊斯兰金融纠纷的解决。例如，在马来西亚，吉隆坡高等法院的经济犯罪司便设立了一个专门的高等法庭，用于对所有涉及伊斯兰银行的案件进行裁决，并作为对纠纷调停和仲裁机构的补充。这两个机构已经存在于伊斯兰金融体系中。

（三）应鼓励中国的高等教育机构以及银行和金融团体开展关于伊斯兰金融的主动行动、课程和培训计划，以满足伊斯兰金融工具创新中有能力的从业者作为领军人物的需求。

毋庸置疑，伊斯兰金融所取得的成就，离不开当地的私营部门在调动资源中的包容性，以及政府部门的主动支持。

我相信，如果这些举措可以在生机勃勃的本土市场上得到极致的发挥，中国无需等待数十年的时间就会出现第一家提供伊斯兰金融产品的本土银行。

三、对中国发展伊斯兰金融的几点建议

马来西亚已经确认了伊斯兰金融的地位，据我们的经验，在中国发展伊斯兰金融可考虑下面三个步骤。

第一，中国的政策制定者应建立在自己的经济中发展伊斯兰金融的明确战略方向，这是尤为重要的。中国正处于发展伊斯兰金融的起步阶段，有了必要的制度和金融基础结构，借助正确的决策和策略，伊斯兰金融将打下坚实的基础。与最高层面达成一致的路线图，将会促进引导伊斯兰金融发展的领导者更大的投入。

第二，是人才的发展，此举旨在确保中国有能力持续培养、吸引并留住伊斯兰金融发展所需的创造性、专业化和技能化的优秀人才。在马来西亚，中央银行在2001年就已经为伊斯兰银行与金融研究所（IBFIM）的创立打下了基础。在人才发展方面，IBFIM已经成功地投入运行了第一个名为“伊斯兰金融资格认证” （CQIF）的伊斯兰金融资质认证框架与前进路径计划。此计划得到了马来西亚中央银行以及马来西亚证监会的授权。

第三，伊斯兰金融未来在中国的成功将取决于开发金融工具的国内模块以及建立一个由生命力、有效且可精确反映伊斯兰教教法价值观和原理的体系的努力程度。要实现前述目标，就必须致力于更加努力地应用伊斯兰教的原理、特性和价值观，以及伊斯兰契约，以解决当前金融体系中的问题和不足。

最后，今天这样一个重要的活动令我备受鼓舞。我坚信，在中国政府的郑重承诺和全力支持下，在这个秀美且光荣的国度，伊斯兰银行和金融一定可以打下牢固的基础。

（作者系马来西亚伊斯兰金融研究中心、全球培训中心经理）