对农村金融扶贫的认识存在偏差

关于农村金融扶贫，虽然已经不是新鲜事物，但是在现实中，很多人对于农村金融扶贫的认识不够，存在巨大的偏差。从中央的角度，十八大提出了中国进入全面建设小康社会的关键性阶段，这也是中国扶贫工作能够有所作为的重要时期。因此，在新的时期，要抓住机遇，不断改进老百姓对扶贫开发的思想与观念，努力将扶贫工作推上新的台阶。在金融业高速发展的年代，扶贫工作离不开农村金融的支持。所谓农村金融，就是借助市场的力量，形成一种全新的激励机制与金融机制，引导贫困老百姓借助自身的力量，有尊严地改变现状，发财致富，农村金融扶贫要科学地发挥金融杠杆的作用，不仅能够帮助广大贫困农民，同时也能让农村金融机构从扶贫工作中获利，达到双赢的效果。

贫困县的很多老百姓则认为农村金融扶贫的意义不大，在很多老百姓的思维里面，农村金融扶贫仅仅是给老百姓发放贷款而已，但是这笔贷款迟早要还，而且要偿还一定的利息，并不是直接有一笔钱资助自己。而且很多地方的信用贷款控制在3万元以内，或者不超过5万元，对于要开始养殖业的农户来说，是没什么意义。农村金融扶贫的推出，缺乏完善担保体系，所以社会也很少担保机构或者个人愿意为贫困老百姓贷款做担保，主要是贫困老百姓的信用状况难以考察，大部老百姓都没有信用记录。部分地区老百姓提供的数据信息不够真实，与信用评价体系的初衷不适应，贫困县的农户信用档案系统还不健全，存在较多的问题，老百姓的诚信理念与信用意识都有待提高。农村征信系统的普及比较缓慢，单位与个人的征信系统都难以有效促进农村信用的建设。很多农村金融机构提到了在金融扶贫中存在着工作人员少，贷款管理压力较大，多数贷款农户的信用意思浅薄，因此都不愿意对扶贫工作进行支持，很多金融机构也不愿意跟政府合作相关的扶贫业务。

而贫困地区的政府部门对于农村金融扶贫也并不完全了解，部分地区的干部对于农村金融扶贫措施的认识不到位。在湖南省很多地方，农村金融机构在扶贫中仅仅强调的是小额优惠贷款，当地村干部思维里面只有这种措施，其实农村金融扶贫措施，还有很多，例如各种适合贫困老百姓投资的金融产品或服务，包括一些保险产品等。另外，由于当地政府对农村金融扶贫的理解不到位，认为扶贫只是解决老百姓生活温饱问题，因此为老百姓提供小额信贷即可，但是这种小额信贷难以满足农户需要，例如一些老百姓要发展种植业、养殖业以及农产品加工等，对资金都有着较大的需求，很多时候当地金融机构按照正常的放款程序，周期比较长，所以难以解决农户迫切需要资金的问题。政府对于农村金融服务问题缺乏关注，其实贫困地区生活不便利，需要政府协助解决各种生活中的问题。例如部门乡村离县城几十里路程，交个水电费、网络费用都要折腾一天才能解决，而当地的农村信用社网点不多，难以满足广大老百姓的生活的需求。因此在金融扶贫中，要进一步增加农村信用合作社的网点，营业网点的员工数量也要进一步增加，大力发挥农村信用社在金融扶贫攻坚中的主力军作用。如今湖南省很多贫困县地区农村信用社历史包袱比较重，资产质量很差，存在较多的风险，而一些地方政府对金融机构干预过多，产生了较浓厚的官办色彩，行政干预引起的贷款控制过严，农村信用社在发放贷款方面的自主权利很小，贷款速度很缓慢，甚至引起呆坏账，例如某贫困县农村金融机构被政府压缩信贷量投放权，打击了农业贷款的积极性。另外，农村信用合作社，在落实中央政策的时候，也没有及时改进自身工作服务，农信社资金有限，信贷员责任重大，信贷工作取得的收益与承担的风险不匹配，工作人员积极性不高，态度傲慢。例如，湖南省某贫困县贷款期限主要是10个月或一年期以下，而果树种植的生产周期非常漫长，一年半载是没有收成，这种贷款期限与农业生产周期的不协调，已不适应现代农业经济的发展规律，使正常合理地农业发展资金得不到相应地满足，直接影响了贷款金融机构的效益和农民增收。很多地方农村金融机构推出的金融服务品种单一，主要从事信贷业务，中间业务较少，另外贫困地方的信息技术比较落后，互联网没有普及，信用卡、电子货币等产品起步较慢，农村电商众筹等更是难以推广。