个人理财基础与理论
项目编号:X08004
项目名称:个人理财基础与理论
项目负责人:张颖
项目类别:教材建设
项目建设时间:2008年5月至2010年11月
成果形式:已出版教材(《个人理财基础与理论》，2011年底由中国金融出版社出版)
关键词:个人理财理财方案理财理论
一、研究任务与目标
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财(Personal Financial Planning)是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。
个人理财是个人或家庭在特定的经济社会制度中通过运用金融市场的金融工具来对其生命周期内的现金流进行跨期调整，使调整后的现金流满足个人或家庭的经济生活目标。在这个过程中，理财者需要掌握一些基本原理或原则。这些基本原理、原则就是本书论述的内容。
二、研究过程
项目负责人在教材建设中做了以下工作:
(一)梳理本教材的主要内容
列举个人或家庭的理财需求以及满足理财需求的各种方式是本书论述的出发点。从个人理财需求出发，项目组必须掌握的基本原理有个人理财的目标、生命周期理论、个人理财需求的特征(风险偏好)。从个人理财需求的满足(或者说供给)出发，必须掌握的基本原理是各种金融工具的现金流基本特征和定价的基本原理;影响理财的经济社会制度(包括社保制度、税收制度、福利制度、信用制度、遗产制度等)。在理财的过程(满足理财需求的过程)中，理财者还需要掌握一些基本的技能型知识，包括个人(家庭)会计报表的编制及分析、货币时间价值、个人理财规划制定与实施的流程。
(二)教材建设过程的其他工作
在编写教材的过程中，项目组走访了多家金融机构，其中包括证券公司，如国泰君安、中信证券、招商证券、银河证券、国信证券和中投证券;还有各中外银行，如中国建设银行、民生银行、广东发展银行、光大银行、招商银行、花旗银行、渣打银行、恒生银行、汇丰银行和法国兴业银行等。同时，项目组也到中国人民大学、中央财经大学、北京大学、复旦大学、南开大学、西南财经大学、武汉大学、上海财经大学、广东金融学院、中南财经政法大学及上海对外经贸学院等高校及金融理财标准委员会、社科院等研究机构进行交流学习及经验借鉴。在初稿完成后，项目组对三届授课研究生召开座谈会，汲取了研究生同学对初稿的意见和建议;同时还召开了四次专家组会议，对教材进行了论证。项目负责人在汇总各方意见和建议后，对初稿前后进行了五次修改。
三、研究结果与结论
通过一个阶段的教学实践和学习研究，项目负责人认为该研究生教学的教材以基本的教学目标贯穿全书，明确学生的学习方向和重点，并结合了我国经济体制、法律体系和社会发展水平，其有别于各种理论型的、实操型的个人理财方面的专著、编著和译著。
四、主要创新点
本教材体现了以下特点:国际化与本土化相结合、理论与实际相结合、前瞻性与现实性相结合。
实用性体现在每章均有学习目标、专栏文章、小资料，大部分章节都安排有实际案例，主动引导学生进行有效的学习，突出实用性。
通俗性体现在语言文字力求生动活泼，体现时代特点，也考虑了国内外在主要概念的定义方面的区别。
理论性体现在系统地梳理了个人理财最基本的理论及其在个人理财中的应用。
前沿性体现在内容编写上，项目负责人结合了个人理财研究的最新成果。
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
